Adquirir una vivienda es uno de los pasos más importantes en la vida financiera de cualquier persona. Sin embargo, para muchas personas, el proceso de solicitar un crédito hipotecario puede parecer abrumador, especialmente cuando se enfrentan a términos como “enganche” o “gastos adicionales”. En este artículo, desglosamos lo que necesitas saber para estar preparado y tomar decisiones informadas.
¿Qué es el enganche?
El enganche es el monto inicial que debes pagar al momento de adquirir una propiedad. Generalmente, representa un porcentaje del valor total del inmueble y es una de las primeras inversiones que harás en tu nuevo hogar. Este pago inicial es esencial porque:
- Reduce el monto del crédito: Entre mayor sea el enganche, menor será la cantidad que necesitarás financiar, lo que puede traducirse en pagos mensuales más bajos.
- Muestra solvencia financiera: Un buen enganche demuestra a las instituciones financieras que se tiene la capacidad de ahorro y compromiso para asumir un crédito hipotecario.
¿Cuánto necesitas para el enganche?
El porcentaje del enganche varía dependiendo de las políticas de cada banco o institución financiera, pero generalmente oscila entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad. Por ejemplo:
- Si deseas adquirir una casa con un valor de $2,000,000 MXN, podrías necesitar entre $200,000 y $400,000 MXN para el enganche.
Algunas instituciones podrían ofrecer opciones con enganches más bajos, pero es importante considerar que esto podría incrementar los intereses a largo plazo.
Gastos adicionales
El enganche no es el único gasto que deberás cubrir al momento de comprar una vivienda. A continuación, te compartimos otros costos importantes que debes incluir en tu presupuesto:
1. Avalúo
Un avalúo es el estudio que determina el valor real de la propiedad. Este es un requisito indispensable para que el banco apruebe tu crédito hipotecario. El costo del avalúo generalmente oscila entre los $3,000 y $10,000 MXN, dependiendo del valor del inmueble.
2. Gastos notariales
Estos cubren los honorarios del notario público y otros costos asociados con la escrituración del inmueble. Por lo general, representan alrededor del 5% al 10% del valor de la propiedad.
3. Impuestos y derechos
Algunos impuestos, como el Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI), también deben ser considerados. Este impuesto varía según el estado donde se encuentre la propiedad, pero suele ser entre el 2% y 5% del valor de la vivienda.
4. Comisiones bancarias
Algunas instituciones financieras cobran una comisión por apertura del crédito, que puede ser de hasta el 1% del monto financiado.
5. Seguros
Es común que los créditos hipotecarios incluyan seguros obligatorios, como:
- Seguro de vida.
- Seguro de daños para proteger el inmueble.
Estos costos suelen estar incluidos en tus mensualidades, pero es importante confirmarlo con la institución financiera.
Consejos para estar preparado
- Consulta a un asesor hipotecario: Los asesores hipotecarios pueden ayudarte a entender las opciones disponibles y elegir el crédito que mejor se adapte a tus necesidades. Puedes consultar cuál es la oficina más cercana a ti en la página de contacto.
- Investiga programas de apoyo: En México, existen programas como los ofrecidos por Infonavit o Fovissste que pueden ayudarte a cubrir parte del costo del enganche o los gastos adicionales.
- Crea un fondo de ahorros: Comienza a ahorrar para el enganche y los gastos adicionales con suficiente anticipación. Una buena estrategia es destinar un porcentaje fijo de tus ingresos mensuales.
Adquirir una vivienda es una meta alcanzable con la planeación adecuada. Descubre cuánto puedes lograr con nuestro simulador de crédito hipotecario. ¡Comienza a planear tu futuro hoy mismo!